ลำดับต่อมาที่ต้องเช็กคือ ที่ดิน ว่าผู้กู้มีเอกสารสิทธิ์ที่ดินและโฉนดที่ดินเป็นน.ส.4 จ. หรือน.ส.3 ก.ที่นิยมซื้อขายกันถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ มีชื่อเจ้าของโฉนดเป็นของผู้กู้หรือของผู้อื่น ที่ดินมีข้อพิพาทหรือมีภาระหนี้สินอยู่หรือไม่ สิ่งเหล่านี้ต้องสำรวจให้เรียบร้อยก่อน หากเป็นที่ดินที่ซื้อขายกันได้ถูกต้องตามกฎหมาย ไม่มีข้อพิพาท และไม่มีภาระหนี้สิน แถมอยู่ทำเลที่ดีโอกาสกู้ผ่านสูง
ทดลองจ่ายสินเชื่อ
ก่อนที่จะดำเนินการขอสินเชื่อเงินสร้างบ้าน แนะนำให้ผู้กู้ทดลองชำระหนี้รายเดือนเป็นเงินเก็บล่วงหน้าว่าจะสามารถจ่ายไหวตามที่ตั้งใจได้หรือไม่ ส่วนมากภาระหนี้สินต่อเดือนทั้งหมดไม่ควรเกิน 30-50% ของรายได้ และควรมีการเตรียมพร้อมหากเกิดเหตุฉุกเฉินหมุนเงินไม่ทันจะมีแนวทางแก้ไขอย่างไร เพราะว่าถ้าหากไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้อาจจะส่งผลเสียตามมา
2. เตรียมเอกสารประเมินสถานะทางการเงินของผู้กู้เงินสร้างบ้าน
เอกสารสำคัญที่ใช้ในการประเมินสถานะทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ ทางธนาคารจะขอดูเอกสารดังต่อไปนี้
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน
- สำเนารายการเดินบัญชีของธนาคาร ย้อนหลัง 6 เดือน แนะนำใช้บัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้า
- หนังสือรับรองเงินเดือน ที่ระบุตำแหน่งงาน เงินเดือนที่ได้รับ และระยะเวลาที่ทำงานทั้งหมดในที่ทำงานล่าสุด
- สำเนาบัญชีธนาคารที่มีเงินอย่าง 10-15% ของวงเงินสินเชื่อ
3. เตรียมเอกสารสำคัญเกี่ยวกับบ้าน
เอกสารสำคัญส่วนที่สองที่ต้องมีก็คือ เอกสารเกี่ยวกับที่ดินที่ใช้เป็นหลักค้ำประกันการกู้เงินสร้างบ้าน และเป็นข้อมูลให้ธนาคารประเมินวงเงินสินเชื่อ เอกสารที่ต้องเตรียมมีดังต่อไปนี้
- แบบแปลนบ้าน เพื่อใช้ประกอบการประเมินวงเงินกู้ แนะนำว่าควรมีการเปรียบเทียบแบบแปลนบ้านจากผู้รับเหมาหลายๆ เจ้าเพื่อที่จะช่วยประเมินเบื้องต้นว่าบ้านแบบไหนจะสามารถขอสินเชื่อได้วงเงินประมาณเท่าไหร่ ควรเลือกแบบบ้านที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของครอบครัวผู้กู้
- โฉนดที่ดินที่ใช้สร้างบ้าน ต้องมีชื่อผู้กู้อยู่ในโฉนดเพื่อยืนยันว่ามีเอกสารสิทธิ์ที่ชัดเจน เป็นโฉนดที่ดินที่สามารถซื้อขายกันได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และต้องไม่มีข้อพิพาท/ภาระผูกพัน
- สัญญาว่าจ้างผู้รับเหมาก่อสร้าง เป็นเอกสารสำคัญที่จะยืนยันได้ว่าจะมีการสร้างบ้านจริง
- ใบอนุญาตก่อสร้างบ้านจากหน่วยงานท้องถิ่น เอกสารสำคัญอีกฉบับใช้สร้างความเชื่อมั่นกับธนาคารว่ามีการวางแผนสร้างบ้านบนที่ดินที่ใช้ยืนกู้แน่นอน
4. การเลือกสินเชื่อธนาคารกู้เงินสร้างบ้าน
การเลือกสินเชื่อธนาคารเป็นสิ่งที่ควรศึกษาพร้อมกับการเตรียมพร้อมด้านการเงิน และเอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อสร้างบ้าน ขอแนะนำรายละเอียดดังต่อไปนี้
ประเภทสินเชื่อ
สำหรับประเภทสินเชื่อในการกู้เงินสร้างบ้านจะมีทั้งหมด 2 ประเภทด้วยกัน ได้แก่
- กู้เงินสร้างบ้านบนที่ดินตัวเอง: สินเชื่อประเภทแรกเป็นสินเชื่อสร้างบ้านบนที่ดินของผู้กู้ โดยโฉนดที่ดินต้องระบุชัดเจนว่าผู้กู้เป็นเจ้าของหรือเป็นเจ้าของร่วม หากโฉนดที่ดินมีความพร้อมตามเงื่อนไขของธนาคารก็สามารถขอสินเชื่อในวงเงินเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับการปลูกบ้านไม่รวมค่าที่ดิน ถ้าผู้กู้ได้ที่ดินเป็นมรดกจากพ่อแม่แนะนำให้โอนกรรมสิทธิ์เป็นของผู้กู้ให้เรียบร้อยก่อน เพื่อธนาคารมั่นใจได้ว่าที่ดินเป็นของผู้กู้แน่นอนช่วยให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
- สินเชื่อสร้างบ้านพร้อมซื้อที่ดิน: เป็นสินเชื่ออีกประเภทที่ให้วงเงินในการซื้อที่ดินและค่าใช้จ่ายในการปลูกสร้างบ้านพร้อมกัน ตรงนี้จะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เป็นสำคัญ
แนวทางเลือกสินเชื่อ
เมื่อเราได้ทำความรู้จักสินเชื่อสร้างบ้านประเภทต่างๆ ไปแล้ว ขอแนะนำแนวทางในการเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ผู้กู้และอนุมัติผ่านง่ายดังต่อไปนี้
- ศึกษาและเปรียบเทียบสินเชื่อกู้เงินสร้างบ้านของแต่ละธนาคาร แนะนำให้เลือกสินเชื่อจะให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ใน 3 ปีแรกและไม่เกิน 4% หลังจากนั้นจะเป็นอัตราดอกเบี้ย MRR แนะนำให้ทำการรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปีช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก
- เลือกธนาคารที่มีบัญชีเงินเดือนอยู่ ช่วยให้การประเมินรายได้ง่ายมากขึ้น นอกจากนี้บางธนาคารยังร่วมมือกับบริษัทในการให้สวัสดิการขอสินเชื่อด้านที่อยู่อาศัยอีกด้วย
- เลือกสาขาธนาคารที่ใกล้กับที่ดินของบ้านที่จะขอกู้เงินสร้างบ้าน จะช่วยให้การพิจารณาและการติดตามต่างๆ ง่ายและสะดวกมากขึ้น โอกาสพิจารณาสินเชื่อผ่านมีสูง
5. การลดหย่อนภาษีประหยัดดอกเบี้ยสินเชื่อกู้เงินสร้างบ้าน
ดอกเบี้ยที่เกิดจากสินเชื่อสร้างบ้านสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ทุกปี สิทธิ์ลดหย่อนนี้สามารถนำไปลดหย่อนบ้านกี่หลังก็ได้แต่รวมกันแล้วไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี แต่ถ้าโฉนดที่ดินไม่ได้มีชื่อของผู้กู้เป็นเจ้าของคนเดียวต้องเฉลี่ยยอดลดหย่อนภาษีตามจำนวนผู้กู้ร่วม
บทสรุป
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับการแชร์ 5 เรื่องที่รู้ก่อนได้เปรียบ ช่วยให้ผู้กู้เตรียมความพร้อมในทุกด้านก่อนยื่นกู้เงินสร้างบ้านที่ไม่ว่ากู้ยังไงยื่นที่ไหนก็ผ่านได้ง่ายๆ หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่วางแผนขอสินเชื่อสร้างบ้านไม่มากก็น้อยนะครับ
สำหรับใครที่กำลังต้องการไอเดียแบบบ้านมินิมอล, บ้านสไตล์โมเดิร์น, บ้านสไตล์ลอฟท์ และแบบบ้านนอร์ดิกอยู่ สามารถเข้ามาเลือกชมที่เว็บไซต์น่าอยู่ซึ่งเป็นแบบบ้านที่สวยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนไทยได้ดีนะครับ และยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับบ้าน คอนโด และที่ดินที่น่าสนใจมาให้ทุกคนอีกด้วยนะครับ
บทความแนะนำ
- 5 ทริคกู้ยังไงไม่เกินตัว วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้เหมาะกับรายได้
- วางเงินดาวน์เท่าไหร่ถึงจะกู้ผ่านง่าย พร้อมสูตรคํานวณยอดผ่อนบ้าน
- บ้านสไตล์มูจิ คืออะไร ? มีข้อเสียไหม แนะนำแบบบ้านมินิมอลมูจิ
ติดตาม "พิษณุโลกน่าอยู่" เพื่อไปหาบ้านมือ 1, หาคอนโด, บ้านมือ 2, ที่ดินและหาเช่า/ กดหอพักทั่วเมืองพิษณุโลกได้ที่สามารถพบได้ที่นี่
เว็บไซต์ : www.nayoo.co/Phitsanulok
เฟซบุ๊ก : พิษณุโลกน่าอยู่
Youtube : Phitsanulok Nayoo
Tiktok : พิษณุโลกน่าอยู่
โทร : 063-1939253
