ติดเครดิตบูโรก็ซื้อบ้านได้ จริงมั้ย?

ในบทความนี้ขอนแก่นน่าอยู่จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับเครดิตบูโรมากขึ้น ว่าเครดิตบูโรคืออะไร มีความสำคัญอย่างไร เช็คเครดิตบูโรได้ยังไงบ้าง พร้อมกับตอบคำถามที่หลายคนอยากรู้ว่าติดเครดิตบูโรก็ซื้อบ้านได้ จริงมั้ย? หลังจากได้อ่านบทความนี้ต้องได้คำตอบกลับไปแน่นอน ถ้าพร้อมแล้วไปดูกันเลยครับ

ทำความรู้จักเครดิตบูโร

หากพูดถึงเครดิตบูโร หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า ติดบูโร เช็คบูโร บางคนอาจรู้จักดีอยู่แล้วหรือหลายคนอาจรู้จักผ่าน ๆ ไม่แน่ใจว่าตัวเองเข้าใจถูกมั้ย เพราะฉะนั้นเรามาเริ่มกันที่ทำความรู้จักเครดิตบูโรกันก่อนเลยดีกว่า

เครดิตบูโรคืออะไร

เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นองค์กรหนึ่งที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อเป็นศูนย์กลางรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระหนี้ จัดเก็บข้อมูลเหมือนสมุดบันทึกพฤติกรรมของแต่ละคนว่ามีวินัยในการชำระหนี้ตามวันที่กำหนดได้หรือไม่

โดยสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกจะรายงานและส่งข้อมูลให้กับเครดิตบูโรเป็นรายเดือนทุกเดือน จากนั้นเครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้ในแต่ละเดือนไปเรื่อย ๆ ทั้งหมด 36 เดือน ไปจนกว่าสินเชื่อนั้นจะได้รับการชำระเสร็จสิ้น ซึ่งเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลาไม่เกิน 3 ปี นับจากวันที่ได้รับข้อมูลจากสถาบันการเงิน

ติดเครดิตบูโร ติดแบล็คลิส ทำให้กู้ไม่ผ่านจริงมั้ย

หลายคนอาจเคยได้ยินว่า ติดเครดิตบูโร ติดแบล็คลิส เพราะเครดิตบูโรติดบัญชีดำเลยทำให้กู้ไม่ผ่าน แท้จริงแล้วเป็นเรื่องที่เข้าใจผิด ! เพราะเครดิตบูโรมีหน้าที่เพียงจัดเก็บรักษา รวบรวมและประมวลผลข้อมูลสินเชื่อของสถาบันการเงินที่ส่งข้อมูลมาให้เท่านั้น ไม่ได้มีหน้าที่ติดบูโรหรือติดแบล็คลิสตามที่เข้าใจผิดกัน

หากมีการขอกู้เงินแล้วไม่ผ่าน อาจมาจากหลายสาเหตุ เช่น รายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่สถาบันกำหนด มีประวัติข้อมูลในเครดิตบูโรไม่เป็นไปตามเงื่อนไข ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้สถาบันการเงินต้องแจ้งเหตุผลที่ไม่ปล่อยสินเชื่อให้ผู้กู้ทราบ

เครดิตบูโรมีข้อมูลอะไรบ้าง

ข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับประวัติชำระหนี้จะถูกเก็บไว้ในฐานข้อมูล ซึ่งจะประกอบด้วยข้อมูล 2 ส่วน

ส่วนที่ 1 คือ ข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้ เป็นข้อมูลที่แสดงถึงตัวตน เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด อาชีพ เลขที่บัตรประชาชน เป็นต้น

ส่วนที่ 2 คือ ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับและประวัติการชำระหนี้ เป็นข้อมูลที่แสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ของเจ้าของข้อมูล แสดงให้เห็นถึงศักยภาพและความน่าเชื่อถือ ซึ่งสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเครดิตบูโรในส่วนนี้เป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

เช็คเครดิตบูโรได้ยังไงบ้าง

อ่านมาถึงตรงนี้ทุกคนคงมีความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตบูโรกันมากขึ้นแล้ว แต่คงสงสัยกันว่าเราจะสามารถเช็คบูโรได้ยังไงบ้าง บอกเลยว่าวิธีนั้นมีหลากหลายและสะดวกมาก ๆ จะมีอะไรบ้าง ไปดูกันเลยครับ

1. เช็คเครดิตบูโรที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร แบบรอรับได้เลย ภายใน 15 นาที
2. เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านตู้คีออส รู้ผลไว รอผลเพียง 15 นาที
3. เช็คเครดิตบูโรผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารกรุงไทย กรุงศรี ธอส. ตู้ ATM กรุงไทย ไทยพาณิชย์ และที่ทำการไปรษณีย์เคาน์เตอร์บริการทุกแห่งทั่วประเทศ เป็นแบบส่งรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ภายใน 7 วันทำการ
4. เช็คเครดิตบูโรออนไลน์ มีด้วยกัน 2 รูปแบบ

4.1 แบบส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมล

• ผ่านโมบายแบงก์กิ้ง ธนาคารกรุงเทพ และแอป KKP Moblie ได้รับทันที
• ผ่านแอป Krungthai NEXT, แอป MyMo, เป๋าตังเปย์ บนแอปเป๋าตัง และแอป Flash Express ได้รับภายใน 24 ชั่วโมง
• แอป ttb touch ได้รับภายใน 3 วันทำการ

4.2 แบบส่งรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียน ได้รับภายใน 7 วันทำการ

• ธนาคารออนไลน์ ธนาคารกรุงศรี, แอปธนาคารกรุงไทย, แอปธนาคารออมสิน, แอปเป๋าตัง, แอป Flash Express และ แอป ttb

การเช็คเครดิตบูโรสำคัญอย่างไร

การเช็คเครดิตบูโรมีความสำคัญและมีประโยชน์มาก เพราะนอกจากจะช่วยให้เราเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อแล้วยังช่วยให้เรารู้เท่าทันและป้องกันภัยทางการเงินด้วยว่าเรามีหนี้ที่ไม่ได้ก่อหรือไม่ ข้อมูลสินเชื่อของเราถูกต้องหรือไม่

หากข้อมูลสินเชื่อของเราไม่ถูกต้องสามารถขอแก้ไขได้โดยการยื่นตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตัวเองที่เครดิตบูโรและสถาบันการเงินที่เป็นข้อมูลของเรา แต่หากข้อมูลมีความถูกต้องแล้ว เราไม่สามารถขอลบหรือแก้ไขข้อมูลได้

การเช็คบูโรของตัวเอง สามารถเช็คกี่ครั้งก็ได้ ไม่ต้องกลัวว่าเช็คบ่อยแล้วจะส่งผลเสีย เพราะไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน เป็นสิทธิพื้นฐานในการเข้าถึงข้อมูลของตัวเอง

สำหรับใครที่อยากเช็คเครดิตบูโรของตัวเองสามารถตามไปอ่านกันต่อได้ที่ บทความรวมวิธีเช็คเครดิตบูโร ง่ายและสะดวกสุด ๆ ได้เลยครับ

วิธีแก้เครดิตบูโรให้กลับมาดี

หลังจากที่เช็คเครดิตบูโรกันไปแล้ว หลายคนอาจมีความกังวลกับเครดิตบูโรของตัวเองว่าเครดิตบูโรของเราไม่ดีเลย ทำยังไงได้บ้าง จะไปขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้อีกมั้ย ซึ่งขอนแก่นน่าอยู่ได้หาคำตอบมาให้ทุกคนแล้วว่าสามารถแก้เครดิตบูโรให้กลับมาดีได้ โดยมีวิธีแก้ตามนี้เลยครับ

วางแผนชำระหนี้ให้เป็นสถานะปกติ

สรุปรายการชำระหนี้ที่ค้างอยู่ว่าเรามีหนี้กับสถาบันการเงินไหนบ้าง จำนวนเท่าไหร่ และมีดอกเบี้ยเท่าไหร่ จากนั้นให้คำนวณเพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนนำไปจ่ายหนี้ โดยพยายามปิดหนี้ที่คิดว่าปิดได้ไวที่สุดก่อน หรือหนี้ไหนที่มีดอกเบี้ยสูงยิ่งต้องรีบปิดหนี้นั้นก่อน

เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้

ในกรณีที่มีหนี้ค้างจำนวนมาก ไม่สามารถชำระไหว แนะนำให้ไปเจรจากับสถาบันการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ อาจเป็นการขอลดดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาแทน หากได้โอกาสมาแล้วควรสร้างเครดิตที่ดีใหม่ โดยการมีวินัยทางการเงินที่ดี ชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับสถาบันการเงินมั่นใจในตัวเรา

สร้างประวัติเครดิตที่ดีใหม่

แนะนำให้ชำระหนี้เก่าให้หมดก่อน จากนั้นค่อยสร้างประวัติเครดิตใหม่ โดยแนะนำให้เว้นเวลาออกไป 6-12 เดือน และค่อยไปทำเรื่องขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง จากนี้ควรรักษาประวัติเครดิตของตัวเองให้ดี ควรวางแผนการเงินให้ดี มีวินัยทางการเงินและชำระหนี้ให้ตรงเวลา รวมถึงคอยหมั่นเช็คเครดิตบูโรของตัวเองให้มีความถูกต้องอยู่เสมอ

บทสรุป

จบกันไปแล้วกับการพาทุกคนไปทำความรู้จักกับเครดิตบูโรมากขึ้น และตอบคำถามที่ว่า ติดเครดิตบูโรก็ซื้อบ้านได้ จริงมั้ย? รับประกันว่า ซื้อได้ หากมีการแก้ประวัติเครดิตบูโรของเราให้กลับมาดีอีกครั้งตามวิธีการที่ได้กล่าวไปข้างต้น แต่ยังไงก็ต้องศึกษารายละเอียดเงื่อนไขต่าง ๆ ของทางสถาบันการเงินเพิ่มเติมก่อนทำการกู้ขอสินเชื่อซื้อบ้านด้วยนะครับ

สำหรับใครที่กำลังมองหาซื้อที่ดินขอนแก่นอยู่ สามารถเข้ามาเลือกชมประกาศซื้อขายที่ดินขอนแก่นได้ที่เว็บไซต์ขอนแก่นน่าอยู่ แหล่งรวมประกาศขายที่ดินสวย ๆ ทำเลฮิตในขอนแก่นกว่า 400 แห่ง และยังมีสาระน่ารู้ต่าง ๆ เกี่ยวกับการซื้อขายที่ดินที่น่าสนใจมาให้ทุกคนได้อ่านกันอีกด้วย

ที่มาข้อมูล

• ไขข้อสงสัยเรื่องเครดิตบูโร
• แก้เครดิตเสียยังไง ให้กลับมาดีอีกครั้ง
• ติดแบล็คลิสต์ เครดิตบูโรอยู่แต่อยากกู้ซื้อบ้าน

กดติดตาม "ขอนแก่นน่าอยู่" เพื่อ หาบ้านมือ 1, หาคอนโด, บ้านมือ 2, ที่ดิน รวมถึงหาเช่า/หอพักทั่วเมืองขอนแก่นเพิ่มเติมได้ที่บนเว็บไซต์

• Website : www.NaYoo.co (ไม่มี m)‌‌
• Facebook : ขอนแก่นน่าอยู่‌‌
• YouTube : https://www.youtube.com/c/khonkaennayoo